Блокування рахунку — це стоп. Повний. Без «зараз ще зайде платіж і все владнається». Бізнес просто стає.
ІТ-ФОПи сьогодні під лупою. Банки дивляться пильно. ДПС — ще пильніше. І що найцікавіше: у більшості випадків справа не в «схемах». Справа в банальних бухгалтерських помилках. Дрібних. Непомітних. Але дуже болючих.
У цій статті — конкретні помилки. Без води. І що з ними робити, щоб рахунок не ліг.
Чому ІТ-ФОПам блокують рахунки?
Найчастіше — через криві або загальні КВЕДи, відсутність договорів та інвойсів, ризикові платежі з-за кордону, помилки у звітності та перевищення лімітів доходу.
Помилка №1. Неправильні або «загальні» КВЕДи
Банк дивиться. Податкова дивиться. І не розуміє, чим ви реально заробляєте.
Порівняння:
Як є: «Консультаційні послуги», абстрактний КВЕД, ІТ-дохід «сам по собі».
Як має бути: чіткі ІТ-КВЕДи, діяльність відповідає грошам.
Реальний кейс. Frontend-розробник з КВЕДом «консультації». Банк бачить ІТ-платежі. Податкова бачить розрив. Далі без фантазії — ризик, питання, блок.
Що робити? Сісти й перевірити КВЕДи по факту. Не «приблизно», а чесно.
Помилка №2. Отримання платежів без договорів та інвойсів
Гроші зайшли. Пояснень — нуль.
Порівняння:
Без документів: блокування, запити, нерви, відмова у розблокуванні.
З документами: спокійна комунікація з банком і чітка історія доходу.
Банк не вірить словам. Йому потрібні папери. Хай навіть PDF.
Мінімум: договір, інвойс, акт або підтвердження послуг.
Помилка №3. Payoneer / Wise «якось самі по собі»
Міф «податкова не бачить Payoneer» — живий. І дуже небезпечний.
Порівняння:
Помилка: дохід не відображений, дата переплутана, підтверджень немає.
Нормальна логіка: дохід за правильною датою, документи під кожен платіж.
На практиці банки регулярно питають джерело коштів. ДПС бачить рухи через звітність. Без ілюзій.
Помилка №4. Перевищення ліміту доходу ФОП 3 групи
Перелетіли ліміт — починається інша реальність.
Порівняння:
До ліміту: єдиний податок, прогнозовані платежі.
Після: 15% податку, примусові переходи, штрафи.
ІТ часто «пролітає» через курси валют і кілька платформ доходу. Момент легко проґавити.
Помилка №5. Робота з «ризиковими» країнами та клієнтами
Не всі гроші однаково безпечні для банку.
Порівняння:
Ризик: санкційні країни, криптопроєкти, клієнт без офісу.
Правильно: перевірка контрагента, адекватний договір, чіткі формулювання.
Іноді питання не до вас. Але відповідати доводиться вам.
Помилка №6. Несвоєчасна або неправильна звітність
Навіть нульова звітність — це звітність.
Порівняння:
Хаос: пропущені строки, різні цифри, «потім виправлю».
Порядок: календар, одна логіка, співпадіння доходів.
Один пропуск тягне інший. І ось ФОП уже в зоні ризику.
Помилка №7. Відсутність системної бухгалтерії
Фраза «я веду сам» працює. До першого листа з банку.
Порівняння:
Сам: документи в різних папках, страх перевірок, постійна напруга.
Система: все в одному місці, зрозуміла картина, контроль.
Я чесно думаю: ІТ без системної бухгалтерії — це лотерея.
Що робити, якщо рахунок уже заблокували
- Не панікувати. Серйозно.
- Зібрати всі документи.
- Дати пояснення банку.
- Виправити облік.
- Супроводжувати процес до розблокування.
FAQ
Чи часто блокують рахунки ІТ-ФОП? — Так. Значно частіше, ніж здається.
Скільки триває розблокування? — Від кількох днів до кількох тижнів.
Чи можна працювати без бухгалтера? — Можна. Але недовго.
Чи видно Payoneer податковій? — Так, видно.
Коли варто переходити на ТОВ? — Коли ФОП уже тісно і ризиковано.
Підсумок
Блокування рахунку — не випадковість. Це наслідок конкретних помилок.
Краще перевірити все зараз, ніж розгрібати, коли гроші вже зависли.