Блокировка счёта — это стоп. Полный. Без «сейчас ещё зайдёт платёж — и всё решится». Бизнес просто останавливается.
ИТ-ФОПы сегодня под лупой. Банки смотрят пристально. Налоговая — ещё пристальнее. И самое интересное: в большинстве случаев дело не в «схемах». Дело в банальных бухгалтерских ошибках. Мелких. Незаметных. Но очень болезненных.
В этой статье — конкретные ошибки. Без воды. И что с ними делать, чтобы счёт не лёг.
Почему ИТ-ФОПам блокируют счета?
Чаще всего — из-за кривых или слишком общих КВЭДов, отсутствия договоров и инвойсов, рисковых платежей из-за границы, ошибок в отчётности и превышения лимитов дохода.
Ошибка №1. Неправильные или «общие» КВЭДы
Банк смотрит. Налоговая смотрит. И не понимает, чем вы реально зарабатываете.
Сравнение:
Как есть: «Консультационные услуги», абстрактный КВЭД, ИТ-доход «сам по себе».
Как должно быть: чёткие ИТ-КВЭДы, деятельность соответствует деньгам.
Реальный кейс. Frontend-разработчик с КВЭДом «консультации». Банк видит ИТ-платежи. Налоговая видит разрыв. Дальше без фантазии — риск, вопросы, блокировка.
Что делать? Сесть и проверить КВЭДы по факту. Не «примерно», а честно.
Ошибка №2. Получение платежей без договоров и инвойсов
Деньги зашли. Пояснений — ноль.
Сравнение:
Без документов: блокировка, запросы, нервы, отказ в разблокировке.
С документами: спокойная коммуникация с банком и понятная история дохода.
Банк не верит словам. Ему нужны документы. Пусть даже PDF.
Минимум: договор, инвойс, акт или подтверждение оказанных услуг.
Ошибка №3. Payoneer / Wise «как-то сами по себе»
Миф «налоговая не видит Payoneer» — живой. И очень опасный.
Сравнение:
Ошибка: доход не отражён, дата перепутана, подтверждений нет.
Нормальная логика: доход по правильной дате, документы под каждый платёж.
На практике банки регулярно спрашивают источник средств. Налоговая видит движения через отчётность. Без иллюзий.
Ошибка №4. Превышение лимита дохода ФОП 3 группы
Перелетели лимит — начинается другая реальность.
Сравнение:
До лимита: единый налог, прогнозируемые платежи.
После: 15% налога, принудительные переходы, штрафы.
В ИТ легко «пролететь» из-за курсов валют и нескольких платформ дохода. Момент легко упустить.
Ошибка №5. Работа с «рисковыми» странами и клиентами
Не все деньги одинаково безопасны для банка.
Сравнение:
Риск: санкционные страны, криптопроекты, клиент без офиса.
Правильно: проверка контрагента, адекватный договор, чёткие формулировки.
Иногда вопрос не к вам. Но отвечать всё равно приходится вам.
Ошибка №6. Несвоевременная или неправильная отчётность
Даже нулевая отчётность — это отчётность.
Сравнение:
Хаос: пропущенные сроки, разные цифры, «потом исправлю».
Порядок: календарь, одна логика, совпадение доходов.
Один пропуск тянет за собой другой. И вот ФОП уже в зоне риска.
Ошибка №7. Отсутствие системной бухгалтерии
Фраза «я веду сам» работает. До первого письма из банка.
Сравнение:
Сам: документы в разных папках, страх проверок, постоянное напряжение.
Система: всё в одном месте, понятная картина, контроль.
Честно скажу: ИТ без системной бухгалтерии — это лотерея.
Что делать, если счёт уже заблокировали
- Не паниковать. Серьёзно.
- Собрать все документы.
- Дать объяснения банку.
- Исправить учёт.
- Сопровождать процесс до разблокировки.
FAQ
Часто ли блокируют счета ИТ-ФОП? — Да. Гораздо чаще, чем кажется.
Сколько длится разблокировка? — От нескольких дней до нескольких недель.
Можно ли работать без бухгалтера? — Можно. Но недолго.
Видит ли налоговая Payoneer? — Да, видит.
Когда стоит переходить на ООО? — Когда ФОП уже тесно и рискованно.
Итог
Блокировка счёта — не случайность. Это следствие конкретных ошибок.
Лучше проверить всё сейчас, чем разгребать, когда деньги уже зависли.